Ключевые моменты из выступления Эльвиры Набиуллиной в Госдуме

Сегодня, 3 апреля, состоялось совместное заседание комитетов Государственной Думы по рассмотрению годового отчёта Банка России за 2024 год с участием председателя мегарегулятора Эльвиры Набиуллиной.

Мы собрали основные моменты из заявлений главы ЦБ.

О бюджете

О национальной платежной структуре

Ключевая ставка

Набиуллина отметила, что снижение Банком России ключевой ставки при высокой инфляции несёт большие риски.

– Всем бы хотелось, чтобы ставки снижались быстрее, но наивно полагать, что ключевая ставка – это такая волшебная палочка, и, если снизить ставку, не обращая внимания на высокую инфляцию, последствия будут печальными в виде нового взлёта цен и ещё более значительного роста рыночных ставок, – сказала глава ЦБ.

При этом, отметила она, повышение ключевой ставки всё ещё «на столе» у регулятора. Если инфляционные риски реализуются.

– Мы с большой осторожностью подходим к снижению ключевой ставки, учитывая, опять же, опыт 2024 года. На последнем заседании в марте снижение даже не обсуждалось. Более того, на столе, что называется, все еще повышение ставки, если, как это было в прошлом году, реализуются инфляционные риски, – подчеркнула Набиуллина.

Инфляция в России

Говоря о снижении инфляции, председатель ЦБ сказала, что инфляция в России продолжит снижаться.

– В следующие месяцы инфляция продолжит снижаться и к концу года, по нашей оценке, придёт в норму (о том, что подобный её прогноз на 2024 год не подтвердился, глава ЦБ умолчала). Но в целом по этому году инфляция будет всё ещё выше 4%, – сказала она.

На снижение инфляции, добавила Набиуллина, также будет работать укрепление российской валюты.

– Текущее укрепление рубля будет также работать на снижение инфляции, но, конечно, если оно будет устойчивым, – пояснила она.

Штрафы банкам

В ходе заседания главе регулятора задали вопрос, касающийся деятельности банков. Она ответила, что ЦБ выступает за ужесточение штрафных мер для банков за нарушение прав потребителей финансовых услуг.

– Не хватает более высоких штрафов для банков за нарушение прав потребителей. На наш взгляд, их нужно повышать. Усиление материальной ответственности – сильный сдерживающий фактор для недобросовестного поведения, – отметила Набиуллина.

Она также оценила качество российской банковской системы. По мнению председателя ЦБ, она сохраняет устойчивость.

Помимо этого, Набиуллина добавила, что в этом году кредитование будет продолжать расти, несмотря на ранее введённые санкционные ограничения.

– У нас не было и нет цели заморозить кредитование, как иногда это представляют, избранная нами траектория ключевой ставки замедлит рост кредита до сбалансированного уровня, но и в этом году кредит продолжит расти и вносить свой вклад в экономический рост. Банковская система остаётся здоровой, устойчивой. Санкции прошлого года ослабить её не смогли, – заявила глава ЦБ.

Нелегальные кредиторы

Отдельно обсудили проблему нелегальных кредиторов. Как подчеркнула Набиуллина, такие кредиторы представляются на рынке микрофинансовыми организациями (МФО).

– Мы видим, что на рынке есть ещё проблема с нелегальными кредиторами, которые называются микрофинансовыми организациями. Сталкиваясь с ними, иногда предлагают запретить МФО совсем, – отметила она.

При этом, по мнению главы ЦБ, важно, чтобы у людей была возможность получить финансовые услуги в регулируемом секторе.

– А регулирование за нами, – подчеркнула председатель Банка России.

Сейчас ЦБ, добавила она, готов провести реформирование микрофинансовых организаций, которое будет касаться не только ограничения уровня переплат и уровня процентных ежедневных ставок, но и введения периода охлаждения между займами, а также лимита – один заём в одни руки.

– Чтобы просто защитить людей от того, что они попадают в долговую кабалу, – пояснила Набиуллина.

Ипотека

На заседании один из депутатов задал Набиуллиной вопрос о доступности жилья в России. Как ответила глава регулятора, рыночные ипотечные программы станут доступны для большинства россиян при снижении инфляции, за ней уменьшатся и ставки по ипотеке.

– Массовая ипотека будет доступна для большинства граждан, когда у нас опустится инфляция и процентные ставки будут более низкими, – пояснила она.

Набиуллина также напомнила, что ипотека начала активно развиваться без льготных массовых программ, когда у нас инфляция была около 4% несколько лет. Тогда ставки по ипотеке были около 8%.

При этом председатель ЦБ указала, что доля жилья, которая приобретается за счёт собственных средств, увеличилась.

– Они выбирают между сбережения в банках или покупать жилье. Это выбор граждан, – отметила она.

Криптовалюты

Банк России, подчеркнула Набиуллина, выступает за повышение ответственности за использование криптовалют в расчетах внутри страны.

– Наша позиция неизменна – нельзя позволять крипте проникать во внутреннее денежное обращение, расчёты внутри страны. Здесь мы предлагаем усилить ответственность за использование крипты в расчетах внутри страны, – сказала она.

Как напомнила глава регулятора, ЦБ предлагает в рамках экспериментального правового режима разрешить ограниченному кругу российских инвесторов покупать и продавать криптовалюты.

Защита от мошенников

Перейдя к теме мошенничества, Набиуллина отметила, что регулятор получил много вопросов о действиях в рамках борьбы со злоумышленниками.

– В этом году мы получили от вас особенно много вопросов о том, что сделано, что будет сделано для борьбы с этим злом. Были вопросы и о том, как показал себя двухдневный период охлаждения по денежным переводам. Мы внимательно следим за тем, как применяют его банки, и можем сказать, что это эффективный механизм, который уже уберег сотни тысяч людей от мошенников, – сказала она.

Набиуллина подчеркнула важность того, чтобы в базе данных содержались максимально полные данные о мошенниках, полученные от банков и органов внутренних дел.

– И не просто полные, но главное, чтобы они быстро к нам попадали. Для этого мы задаём жёсткие требования к банкам и развиваем обмен данными с МВД в онлайн-режиме. Данные, которые запрашивают сотрудники полиции, если не ошибаюсь, они получают их через минуту после запроса, — рассказала глава регулятора.

Кроме того, она указала, что ЦБ продолжит усиливать на давление на мошенников и перекрывать им «кислород».

– Банки на основании данных из МВД блокируют карты так называемых дропперов, через которых выводятся похищенные деньги. Это сейчас самое уязвимое звено мошенников, мы последовательно перекрываем им «кислород» и будем усиливать давление на них, – пояснила Набиуллина.

Как подчеркнула глава Банка России, крупные банки на основании информации, полученной из базы данных регулятора, каждый месяц приостанавливают около 300 тысяч переводов.